สถานการณ์โควิดที่เกิดขึ้น ส่งผลกระทบเป็นวงกว้าง ตัวเลขผู้ว่างงานเพิ่มขึ้น รายได้ลดลง ที่สำคัญทำให้ปัญหาหนี้ครัวเรือนพุ่งไปถึงร้อยละ 90 ของจีดีพี เป็นช่องทางให้มิจฉาชีพเข้ามาซ้ำเติมคนไทย การปล่อยกู้นอกระบบ สินเชื่อผิดกฎหมายถูกส่งผ่าน SMS เข้าถึงคนไทยอย่างไม่มีการควบคุม
ปัญหาที่เกิดขึ้น แก้ได้ด้วยการใช้เทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาช่วย ด้วยนวัตกรรมที่ถูกกฎหมาย และเพิ่มโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ถูกกฎหมาย และไม่ถูกเอาเปรียบ ซึ่งเป็นหนึ่งในมิชชั่นสำคัญของ ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ภายใต้แบรนด์ “ฟินนิกซ์” (FINNIX)”
“ตั้งแต่เกิดวิกฤตโควิด 19 เราถามตัวเองว่าผลิตภัณฑ์ใดจะช่วยแก้ปัญหาให้คนไทยได้มากที่สุด ซึ่งเราพบว่าในปีที่แล้วโดยเฉพาะตั้งแต่ช่วงโควิด หนี้ครัวเรือนของคนไทยสูงขึ้นมาก ไตรมาสแรกปีนี้พุ่งสูงถึง 90% ต่อจีดีพี ซึ่งทำให้เราเห็นว่าคนไทยกำลังขาดสภาพคล่องทางด้านการเงินอย่างมาก” ถิรนันท์เล่าถึงการเร่งพัฒนานวัตกรรมทางการเงินเพื่อช่วยเหลือคนไทยในช่วงวิกฤต
ถิรนันท์ เขามาร่วมกับ SCB 10X ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์เมื่อ 3 ปีที่ผ่านมา และได้รับโจทย์ในการศึกษาการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลเพื่อรายย่อย หรือนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งจากการลงพื้นที่ศึกษา พบว่าปัญหาสำคัญของกลุ่มเป้าหมายโดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้น้อย คือการไม่มีเอกสารยืนยันบัญชีการเงิน ทำให้ไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารและสถาบันการเงินได้ และต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบ
“จากผลข้อมูลพบว่ามีคนทำมาหากินราว 36 ล้านคนที่ประสบปัญหาดังกล่าว เราจึงมองเห็นโอกาสที่มันนิกซ์จะเข้ามาช่วยเหลือตรงนี้ได้ และตัดสินใจว่าจะทำผลิตภัณฑ์แรกในรูปแบบสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยตั้งเป้าช่วยเหลือคนทำมาหากินให้ได้อย่างน้อย 7.2 ล้านคนในช่วงเริ่มต้น” ถิรนันท์กล่าว
ถึงยุคแก้ปัญหาด้วยนวัตกรรมทางการเงิน
ถิรนันท์ กล่าวว่า การทำงานของมันนิกซ์ ถือเป็นอีกเจเนอเรชั่นหนึ่งของการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในระบบธนาคาร จากก่อนหน้านี้ที่เป็นการใช้ดิจิทัลเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า ผู้ใช้บริการในการทำธุรกรรมทางการเงินให้ง่ายขึ้น แต่ยุคปัจจุบันเป็นการพัฒนาเทคโนโลยีเพื่อสร้างนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย ยกระดับคุณภาพชีวิตของคนไทยให้ดียิ่งขึ้น
“ที่ผ่านมา กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยมักมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อของสถาบันการเงินค่อนข้างจำกัด ทำให้ต้องหันไปพึ่งการกู้นอกระบบ จุดแข็งของมันนิกซ์ คือ ระบบปฏิบัติการที่ผสานพลังดิจิทัลของเทคโนโลยีเอไอ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิ่ง (ML) ทำให้สามารถประเมินความเสี่ยงของลูกค้าได้รวดเร็ว ครอบคลุม และแม่นยำ เพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อของคนไทยได้มากขึ้น ที่สำคัญเป็นระบบที่ถูกกฎหมาย และเป็นธรรมต่อผู้บริโภค”
นอกจากนี้ ระบบของมันนิกซ์ยังปลอดภัยด้วยมาตรฐานระดับโลก ตอบสนองต่อความต้องการลูกค้าที่หลากหลายได้ทันใจ จึงสามารถให้บริการแอปสินเชื่อในรูปแบบออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีสาขา แต่ก็เข้าถึงคนไทยได้ทุกพื้นที่ แค่ลูกค้ามีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตก็สมัครสินเชื่อได้โดยไม่ต้องออกไปไหนให้เสี่ยง ซึ่งสอดรับเป็นอย่างดีกับสถานการณ์ในปัจจุบัน ทำให้เราช่วยคนทำมาหากินเข้าถึงสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้มากยิ่งขึ้น
ทั้งนี้ มันนิกซ์ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 1 แสนบาท เน้นเจาะกลุ่มคนทำมาหากินทุกอาชีพรวมถึงธุรกิจรายย่อย ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อของสถาบันการเงินหรือธนาคารได้ เพราะขาดเอกสารการเงินและไม่มีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้สามารถกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอด 24 ชั่วโมง อนุมัติรับเงินไวสุดใน 5 นาที คิดดอกเบี้ยเพียง 2.75% ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก ช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบที่ไม่เป็นธรรม ให้คนทำมาหากินและเจ้าของธุรกิจรายย่อยติดปีกเรื่องเงินได้ในทุกสถานการณ์
มุ่งสร้างวินัยทางการเงินระยะยาว
ถิรนันท์ กล่าวว่า เป้าหมายสำคัญที่สุดของมันนิกซ์ คือการยกระดับคุณภาพชีวิตของคนไทย โดยเฉพาะด้านการเงิน โดยจะมีระบบที่ช่วยส่งเสริมและสนับสนุนการสร้างสุขภาพทางการเงินที่ดีให้กับคนไทย เช่น การให้รางวัลกับผู้ที่จ่ายหนี้ตรงเวลา และให้วงเงินเพิ่มเติม เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับกลุ่มเป้าหมาย รวมถึงการให้ความรู้ ผ่านช่องทางต่าง ๆ เพื่อให้ลูกค้ามีความรู้ทางการเงิน การรักษาเครดิตที่ดี เพื่อสร้างความเข้มแข็งทางการเงินในระยะยาว
“เรากำลังทำสินเชื่อให้กับคนฐานราก ไม่ใช่แค่การให้เงินเพื่อให้เกิดสภาพคล่องในช่วงวิกฤตนี้ แต่หมายถึงการทำให้คนไทยมีสุขภาพการเงินที่ดีได้อย่างไร นี่คือโจทย์ใหญ่ของเรา” ถิรนันท์ระบุ
ปัจจุบันหนี้นอกระบบเป็นปัญหาสำคัญของสังคมไทย มูลค่าการปล่อยสินเชื่อรายย่อย หรือนาโนไฟแนนซ์ มีมูลค่ากว่า 2 แสนล้านบาท เป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมายเพียง 7 หมื่นล้านบาท ที่เหลือเป็นหนี้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย และเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูง จนลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายคืนหนี้ได้ เป็นสาเหตุสำคัญของปัญหาหนี้ครัวเรือนที่คนไทยกำลังเผชิญอยู่ในขณะนี้
โดยมันนิกซ์ตั้งเป้าที่จะชิงส่วนแบ่งตลาดจากหนี้นอกระบบ 7 ล้านคน หรือตั้งเป้าหมายปล่อยสินเชื่อให้ได้ 5,000 ล้านบาทในปีนี้ ซึ่งขณะนี้มียอดปล่อยสินเชื่อไปแล้วกว่า 3,000 ล้านบาท และมียอดดาวน์โหลดแอปฟินนิกซ์ 3.5 ล้านดาวน์โหลด บริษัทจะทำการโฆษณา ประชาสัมพันธ์เพื่อเข้าถึงคนให้มากยิ่งขึ้น เพื่อเป็นทางเลือกหนึ่งในการเสริมสภาพคล่องให้คนไทยในยามนี้ และใน 3 ปีข้างหน้า บริษัทมุ่งสู่เป้าหมายเป็นแอปพลิเคชันทางการเงินอันดับ 1 ของไทยและภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
#ถิรนันท์อรุณวัฒนกูล #ฟินนิกซ์ #FINNIX
